L’IA dans le conseil financier : pourquoi l’expertise humaine reste indispensable

L'IA peut calculer. Elle ne peut pas conseiller.

L'intelligence artificielle transforme le métier du conseil financier, c'est indéniable.

Mais sur une stratégie de couverture, elle atteint vite ses limites.

Elle ne sait pas :

• Mesurer l'appétence ou l'aversion au risque d'un dirigeant de PME ou ETI, jamais parfaitement formulée par manque d’expérience

• Anticiper les dynamiques de marché

• Négocier avec un banquier ou une salle des marchés

• Appréhender un produit structuré complexe proposé par une banque et destiné à couvrir un risque qui pourra évoluer dans le temps

Ce sont des compétences qui se construisent avec des années de pratique des marchés financiers et des couvertures.

Mais c’est aussi une question réglementaire en France : le conseil personnalisé en couverture est un métier réglementé par l’AMF.

Sans agrément, seule une information ou un conseil générique peuvent être délivrés, mais aucun conseil personnalisé. La sanction peut être pénale pour le conseiller, qui ne prend généralement pas ce risque.

Pour accompagner ses clients sur la durée, Kerius Finance dispose de l’expérience, des logiciels bancaires et de l’agrément nécessaires.